張銳－高級(jí)金融理財(cái)師 畢業(yè)于西北政法大學(xué) 曾任：平安保險(xiǎn)（陜西）丨資深業(yè)務(wù)總監(jiān)、三星級(jí)導(dǎo)師 曾任：恒大人壽保險(xiǎn)丨高級(jí)總監(jiān)、功勛導(dǎo)師 曾任：中興保險(xiǎn)（北京）分公司丨西安中支總 曾任：陜西綠洲保險(xiǎn)（西安）分公司丨副總 曾任：華康保險(xiǎn)（西安）分公司丨渠道部經(jīng)理、培訓(xùn)講師 ◆ 累計(jì)產(chǎn)生3.5億保費(fèi)：主講保險(xiǎn)產(chǎn)說(shuō)會(huì)4800+場(chǎng)（千人以上產(chǎn)說(shuō)會(huì)3場(chǎng)），主導(dǎo)開(kāi)門(mén)紅1000余場(chǎng)，鏈接800多位高凈值客戶。 ◆ 累計(jì)200+場(chǎng)金融產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)課程/項(xiàng)目賦能：為中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)太平洋保險(xiǎn)、中國(guó)平安保險(xiǎn)等100+家企業(yè)提供產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)技能賦能。 ◆ 長(zhǎng)期服務(wù)于“雙郵體系”：為江蘇省、河北省、湖南省等11個(gè)省份開(kāi)展【中國(guó)郵政“數(shù)智化”訓(xùn)練營(yíng)項(xiàng)目】、【中國(guó)郵儲(chǔ)“財(cái)富管理”訓(xùn)練營(yíng)項(xiàng)目】，大大促進(jìn)郵儲(chǔ)業(yè)務(wù)發(fā)展。 ◆ 擅長(zhǎng)領(lǐng)域：高凈值客戶營(yíng)銷(xiāo)、年金險(xiǎn)銷(xiāo)售、保險(xiǎn)金信托、金稅四期、法商系列、創(chuàng)說(shuō)會(huì)
隨著全球經(jīng)濟(jì)增速放緩，國(guó)家金融去杠桿的實(shí)施以及資管新規(guī)落地，去剛兌和理財(cái)凈值化的趨勢(shì)，傳統(tǒng)的產(chǎn)品銷(xiāo)售模式需要向?yàn)榭蛻籼峁┚C合金融解決方案轉(zhuǎn)變。面對(duì)環(huán)境變化，如果依然以“產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)”為中心，那么就缺乏宏觀大局理念，缺乏為高端客戶提供配置理念的底層邏輯，進(jìn)而未能在變化中掌握主動(dòng)權(quán)。 在現(xiàn)實(shí)中，中國(guó)高凈值人群對(duì)自身財(cái)富管理能力愈發(fā)自信，但實(shí)際財(cái)務(wù)規(guī)劃水平仍有待提升。數(shù)據(jù)顯示，經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)是高端客戶最主要的財(cái)富信心來(lái)源。但值得注意的是，他們對(duì)未來(lái)五年的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)表示擔(dān)憂。這意味著人們的財(cái)富信心將很容易隨著宏觀經(jīng)濟(jì)變化而波動(dòng)。 面對(duì)未來(lái)經(jīng)濟(jì)不確定性，高端客戶群體正逐步調(diào)整經(jīng)濟(jì)預(yù)期和生活方式。與往年相比，在投資中的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避傾向愈發(fā)顯著。而當(dāng)他們?cè)谑袌?chǎng)波動(dòng)加劇的局面下試圖通過(guò)減倉(cāng)來(lái)為自己止損時(shí)，可能會(huì)錯(cuò)失長(zhǎng)期投資帶來(lái)的增長(zhǎng)紅利，這會(huì)對(duì)高端客戶人群財(cái)務(wù)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)造成深遠(yuǎn)影響。所以，需要我們面對(duì)高端客戶的變化有新的思路和銷(xiāo)售邏輯。 個(gè)人財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和財(cái)務(wù)目標(biāo)三大因素會(huì)彼此相互影響，成為決定個(gè)人投資組合配置的重要基準(zhǔn)。而構(gòu)建投資組合的最終目的是確保金融資產(chǎn)能夠最大限度地支持個(gè)人和家庭財(cái)務(wù)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。 高端客戶的投資偏好趨于保守，期望回報(bào)卻更偏激進(jìn)，這意味著他們?cè)谂渲猛顿Y組合時(shí)并未全盤(pán)考慮自己的財(cái)務(wù)目標(biāo)。因此，金融行業(yè)從業(yè)者有責(zé)任為高端客戶人群提供更好的投資建議和金融教育，幫助他們調(diào)整和樹(shù)立滿足個(gè)人投資偏好且契合市場(chǎng)實(shí)際的投資預(yù)期，并與投資者一同更加深入和理性地思考如何才能更好地實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益。
授課對(duì)象：理財(cái)經(jīng)理、財(cái)富顧問(wèn)、銀行主管
2021至2022年，中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展持續(xù)面臨挑戰(zhàn)。有數(shù)據(jù)顯示，2022年中國(guó)個(gè)人可投資資產(chǎn)總規(guī)模達(dá)278萬(wàn)億人民幣。2020年至2022年的年均復(fù)合增長(zhǎng)為7%，雖然增速較往年有所放緩，但仍呈現(xiàn)增長(zhǎng)勢(shì)頭。到2024年底，預(yù)計(jì)可投資資產(chǎn)總規(guī)模將突破300萬(wàn)億關(guān)口。2022年可投資資產(chǎn)在一千萬(wàn)人民幣以上的中國(guó)高凈值人群數(shù)量達(dá)310萬(wàn)。人均持有可投資資產(chǎn)約3183萬(wàn)人民幣，共持有可投資資產(chǎn)101萬(wàn)億人民幣。 高凈值人群在個(gè)人金融需求方面凸顯求穩(wěn)心態(tài)，安全穩(wěn)健的產(chǎn)品接入在其中占比為58%。家庭教育在高凈值人群以及家庭需求人群中占比高達(dá)62%。具體而言，家庭資產(chǎn)綜合配置占比41%，子女教育占比37%。分別前兩位表明高凈值人群對(duì)子女教育的重視程度甚至高于許多家庭金融需求。 73%的高凈值人群已經(jīng)開(kāi)始或已經(jīng)在準(zhǔn)備財(cái)富傳承事宜。而在代際傳承方式的問(wèn)題上，高凈值人群首選方式是為子女購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)（63%）。購(gòu)置房產(chǎn)占比54%，預(yù)計(jì)未來(lái)方式主要是創(chuàng)設(shè)家庭家族信托34%，和企業(yè)股權(quán)安排30%。 高凈值人群在子女教育方面集中在境內(nèi)教育咨詢及規(guī)劃占比39%，全階段教育規(guī)劃涉及39%，境外教育咨詢及規(guī)劃37%。同時(shí)，中國(guó)高凈值人群的核心企業(yè)需求更加聚焦于企業(yè)貸款等金融需求。 所以，隨著高凈值客戶數(shù)量不斷地增加，財(cái)富管理備受矚目；并呈現(xiàn)出個(gè)性化、定制化和年輕化的發(fā)展趨勢(shì)。在深入分析和把握財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)的基礎(chǔ)上，聚焦客群分層經(jīng)營(yíng)，充分挖掘高凈值客戶價(jià)值，是未來(lái)財(cái)富管理賽道的重要方向。
授課對(duì)象：分支行行長(zhǎng)、理財(cái)經(jīng)理
金稅四期工程是落實(shí)中共中央辦公廳、國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于《進(jìn)一步深化稅收征管改革的意見(jiàn)》，建設(shè)智慧稅務(wù)的主體工程。金稅四期建設(shè)以全面數(shù)字化的電子發(fā)票（全電發(fā)票)為突破口和先行安排，深化大數(shù)據(jù)技術(shù)和智能化應(yīng)用，為智慧稅務(wù)體系下精準(zhǔn)監(jiān)管。而政策的變化對(duì)企業(yè)也有一定的影響，以及帶來(lái)一些企業(yè)稅制和財(cái)富思考的思考： 1、銀行稅務(wù)共享信息，稅務(wù)監(jiān)管沒(méi)有法外之地，偷稅漏稅必然遭到嚴(yán)查。 2、大數(shù)據(jù)比對(duì)分析，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)是否有異常，發(fā)票、申報(bào)數(shù)據(jù)是否真實(shí)，系統(tǒng)都會(huì)自動(dòng)對(duì)比分析。 3、虛開(kāi)發(fā)票被徹底堵死，金四打造了最新稅收分類(lèi)編碼和納稅人員識(shí)別號(hào)大數(shù)據(jù)監(jiān)控機(jī)制。 4、告誡所有企業(yè)老板不要再用個(gè)人銀行賬戶隱藏公司收入少繳稅款。 5、金稅四期，對(duì)于高凈值人群來(lái)說(shuō)，伴隨著自然人納稅識(shí)別號(hào)的建立和新個(gè)稅中首次引入 的反避稅條款，個(gè)人的資產(chǎn)收支更加透明化。 6、金稅四期，會(huì)計(jì)人員做賬更是建立在真實(shí)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，一定要反映業(yè)務(wù)的來(lái)龍去脈，回 歸業(yè)務(wù)的真實(shí)的商業(yè)本質(zhì)。 本課程通過(guò)智能化改造和數(shù)字化升級(jí)，實(shí)現(xiàn)稅收監(jiān)管從以票控稅、向以數(shù)治稅精準(zhǔn)轉(zhuǎn)型，助力企業(yè)建成功能強(qiáng)大的智慧稅務(wù)體系。
授課對(duì)象：支行長(zhǎng)、理財(cái)經(jīng)理
高凈值客戶營(yíng)銷(xiāo)、年金險(xiǎn)銷(xiāo)售、保險(xiǎn)金信托、金稅四期、法商系列、創(chuàng)說(shuō)會(huì)
擅長(zhǎng)領(lǐng)域：高凈值客戶營(yíng)銷(xiāo)、年金險(xiǎn)銷(xiāo)售、保險(xiǎn)金信托、金稅四期、法商系列、創(chuàng)說(shuō)會(huì)
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