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價(jià)格：聯(lián)系客服報(bào)價(jià)
上課方式：公開課/內(nèi)訓(xùn)/總裁班課程 時(shí)間上課時(shí)間：2天
授課對象：壽險(xiǎn)從業(yè)人員
授課講師：蘇子雯
課程背景： 隨著社會經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，人們的私有資產(chǎn)也在不斷增加，當(dāng)中國邁入“中等發(fā)達(dá)國家”的序列，老百姓對個(gè)人資產(chǎn)的認(rèn)知開始發(fā)生轉(zhuǎn)變。從最初的“不斷攢錢”到今天的“合理分配”。因此，如何合理分配資產(chǎn)成為大家普遍關(guān)心的問題。在科學(xué)合理的資產(chǎn)分配規(guī)律中，理財(cái)?shù)哪康牟皇且鉀Q一張紙變成一萬張紙的問題，而是如何用現(xiàn)有資產(chǎn)及未來可能創(chuàng)造的資產(chǎn)去解決我們生活中那些結(jié)構(gòu)性事務(wù)的方法。 本課程從人們生活、國家政策、實(shí)事熱點(diǎn)等方面向?qū)W員展示了資產(chǎn)配置的重要性，幫助學(xué)員尋找和客戶溝通時(shí)切入點(diǎn)。通過和不同金融產(chǎn)品的對比，凸顯出保險(xiǎn)產(chǎn)品在資產(chǎn)配置中的特殊屬性。使學(xué)員掌握兩種和客戶談年金險(xiǎn)的畫圖講解工具。課程深入淺出，對客戶類型覆蓋面廣，易掌握，有效提高中產(chǎn)類客戶成交幾率。
課程收益： □ 全方位讀懂年金保險(xiǎn)，掌握在向客戶推薦年金險(xiǎn)時(shí)的注意事項(xiàng)，做到“應(yīng)需定制” □ 通過政策導(dǎo)向、金融規(guī)律等信息解讀，找到年金險(xiǎn)的接觸面談的切入點(diǎn)，以更專業(yè)的角度向客戶分析年金險(xiǎn)的功用 □ 掌握資產(chǎn)配置的基本規(guī)律，可以向客戶簡單的畫圖展示，提升業(yè)務(wù)員在客戶心里的專業(yè)認(rèn)同度 □ 學(xué)會根據(jù)不同客戶痛點(diǎn)配合年金產(chǎn)品的功能，提供方案、解決需求
課程大綱 第一講：變局下的經(jīng)濟(jì)走勢，未來投資成敗幾何 一、每一天都在見證歷史 1.美國銀行接連倒閉、瑞信被引爆，經(jīng)濟(jì)周期進(jìn)入新階段，放眼全球資金安全何去何從？ 2地產(chǎn)市場持續(xù)走低。碧桂園會不會是下一個(gè)恒大？ 3.俄烏沖突引發(fā)大國對抗。戰(zhàn)爭帶來的經(jīng)濟(jì)影響都有哪些？ 4.經(jīng)濟(jì)安全警報(bào)拉響。投資-乏力；出口-受限；消費(fèi)-疲軟 中植系危機(jī)給我們什么啟示？ 5.通貨膨脹與通貨緊縮 二、低利率、低增長，拉動(dòng)消費(fèi)迫在眉睫： 討論：四輪降息的選擇，為什么降？還會不會再降？躺著掙錢的時(shí)代已經(jīng)過去 降息的影響：刺激消費(fèi)、人口老齡化 降息的本質(zhì)：讓錢流動(dòng)起來，拉動(dòng)消費(fèi)，拉高增長 三、最嚴(yán)峻的養(yǎng)老時(shí)代已經(jīng)來臨 現(xiàn)狀：出生人口斷崖式下跌，正式進(jìn)入人口負(fù)增長，我們正式進(jìn)入長壽時(shí)代 困境：撫養(yǎng)比、老齡化、養(yǎng)老金枯竭 契機(jī)：養(yǎng)老金逐年遞增的缺口、銀發(fā)經(jīng)濟(jì) 養(yǎng)老時(shí)代帶來全民財(cái)富管理的變化：掙錢是一切，增值是根本，守錢是關(guān)鍵 四、保險(xiǎn)行業(yè)保護(hù)消費(fèi)者多重安全保障機(jī)制 1.責(zé)任準(zhǔn)備金制度 2.償付能力管理制度 3.保險(xiǎn)保障基金制度 4.金融穩(wěn)定保障基金制度 第二講：讀懂年金——用專業(yè)體現(xiàn)價(jià)值 導(dǎo)入：什么是年金保險(xiǎn) 一、年金險(xiǎn)的分類及功能 1.即期年金：投保后很快就可以領(lǐng)取 2.遞延年金：零存整取，有“積累期”和“清償期” 3.教育年金：針對少年兒童在不同生長階段的教育需要提供相應(yīng)的保險(xiǎn)金 4.養(yǎng)老年金：解決養(yǎng)老期持續(xù)養(yǎng)老金補(bǔ)充的問題 三、選擇年金險(xiǎn)的注意事項(xiàng) 1.從收入穩(wěn)定性判斷 2.是否接受利率高低變化來換取高收益 3.健康程度判斷領(lǐng)取設(shè)置 第三講：以“法”為基——發(fā)揮年金險(xiǎn)最大效能 一、年金險(xiǎn)的三種法律模型 1.贈(zèng)與工具的替代 2.信托式工具的替代 3.現(xiàn)金流管理工具的替代 1）現(xiàn)金——“死資產(chǎn)” 2）現(xiàn)金流——“活資產(chǎn)” 二、年金險(xiǎn)解決法律中的六種問題 問題一：受益權(quán)＞債權(quán)＞繼承權(quán) 問題二：真正的個(gè)人資產(chǎn)＝指定受益權(quán) 問題三：保險(xiǎn)金不計(jì)入應(yīng)征稅遺產(chǎn)總額 問題四：保險(xiǎn)賠款免納個(gè)人所得稅 問題五：他人不得非法限制權(quán)利人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利 問題六：運(yùn)用保單可以進(jìn)行家庭的資產(chǎn)保全 第四講：年金險(xiǎn)銷售邏輯——人生四階段、年金來護(hù)航 工具+練習(xí)：人生四階段圖、講清每個(gè)階段年金險(xiǎn)的功能（現(xiàn)場訓(xùn)練） 第一階段：人管人階段 年金險(xiǎn)功能：一筆確定的教育金 第二階段：人掙錢階段 年金險(xiǎn)功能：強(qiáng)制儲蓄 第三階段：人管錢階段 年金險(xiǎn)功能：提前進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃，避免生活中結(jié)構(gòu)性事務(wù)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn) 第四階段：錢管人階段 年金險(xiǎn)功能：穩(wěn)定的養(yǎng)老金補(bǔ)充、精準(zhǔn)的財(cái)富傳承、合理的稅源 一、以客戶臉譜進(jìn)行深入分析 1、教育的重要性和教育金的必要性： 2.強(qiáng)制儲蓄 工具：家庭資產(chǎn)安排法則 練習(xí)：畫圖講解家庭資產(chǎn)配置圖 3.養(yǎng)老金 4.有效傳承 二、異議處理及話術(shù) 話術(shù)練習(xí)場景一：這個(gè)產(chǎn)品收益不穩(wěn)定 ——畫圖講解收益模型（邊講邊畫現(xiàn)場實(shí)操） 1.講解一般投資的收益模型，掌握“盈虧”帶來的收益差 2.講解年金收益模型，明確產(chǎn)品安全、穩(wěn)定增長背后更高的產(chǎn)品價(jià)值 話術(shù)練習(xí)場景二：這個(gè)產(chǎn)品時(shí)間太長了 ——畫圖講解產(chǎn)品性質(zhì) 重點(diǎn)：理財(cái)不可能三角論（安全性、流動(dòng)性、收益性） 課程回顧
擅長領(lǐng)域：保險(xiǎn)營銷團(tuán)隊(duì)建設(shè)、壽險(xiǎn)銷售、年金險(xiǎn)銷售、增員、創(chuàng)說會
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