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專(zhuān)注講師經(jīng)紀13年,堅決不做終端

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財富薈——高端客戶(hù)財富管理

價(jià)格:聯(lián)系客服報價(jià)

上課方式:公開(kāi)課/內訓/總裁班課程 時(shí)間上課時(shí)間:2天

授課對象:理財經(jīng)理、財富顧問(wèn)、銀行主管

授課講師:張銳

課程背景

隨著(zhù)全球經(jīng)濟增速放緩,國家金融去杠桿的實(shí)施以及資管新規落地,去剛兌和理財凈值化的趨勢,傳統的產(chǎn)品銷(xiāo)售模式需要向為客戶(hù)提供綜合金融解決方案轉變。面對環(huán)境變化,如果依然以“產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)”為中心,那么就缺乏宏觀(guān)大局理念,缺乏為高端客戶(hù)提供配置理念的底層邏輯,進(jìn)而未能在變化中掌握主動(dòng)權。 在現實(shí)中,中國高凈值人群對自身財富管理能力愈發(fā)自信,但實(shí)際財務(wù)規劃水平仍有待提升。數據顯示,經(jīng)濟持續增長(cháng)是高端客戶(hù)最主要的財富信心來(lái)源。但值得注意的是,他們對未來(lái)五年的經(jīng)濟增長(cháng)表示擔憂(yōu)。這意味著(zhù)人們的財富信心將很容易隨著(zhù)宏觀(guān)經(jīng)濟變化而波動(dòng)。 面對未來(lái)經(jīng)濟不確定性,高端客戶(hù)群體正逐步調整經(jīng)濟預期和生活方式。與往年相比,在投資中的風(fēng)險規避傾向愈發(fā)顯著(zhù)。而當他們在市場(chǎng)波動(dòng)加劇的局面下試圖通過(guò)減倉來(lái)為自己止損時(shí),可能會(huì )錯失長(cháng)期投資帶來(lái)的增長(cháng)紅利,這會(huì )對高端客戶(hù)人群財務(wù)目標的實(shí)現造成深遠影響。所以,需要我們面對高端客戶(hù)的變化有新的思路和銷(xiāo)售邏輯。 個(gè)人財務(wù)狀況、風(fēng)險承受能力和財務(wù)目標三大因素會(huì )彼此相互影響,成為決定個(gè)人投資組合配置的重要基準。而構建投資組合的最終目的是確保金融資產(chǎn)能夠最大限度地支持個(gè)人和家庭財務(wù)目標的實(shí)現。 高端客戶(hù)的投資偏好趨于保守,期望回報卻更偏激進(jìn),這意味著(zhù)他們在配置投資組合時(shí)并未全盤(pán)考慮自己的財務(wù)目標。因此,金融行業(yè)從業(yè)者有責任為高端客戶(hù)人群提供更好的投資建議和金融教育,幫助他們調整和樹(shù)立滿(mǎn)足個(gè)人投資偏好且契合市場(chǎng)實(shí)際的投資預期,并與投資者一同更加深入和理性地思考如何才能更好地實(shí)現預期收益。

課程目標

1、建立體系:幫助學(xué)員建立起一套行之有效的高端客群營(yíng)銷(xiāo)體系, 2、掌握方法:能夠有效的掌握學(xué)會(huì )高端客戶(hù)推薦營(yíng)銷(xiāo)方案。 3、搭建思路:通過(guò)系統的理論知識學(xué)習,幫助學(xué)員梳理和搭建高端客戶(hù)財富規劃營(yíng)銷(xiāo)思路。 4、邏輯制勝:幫助學(xué)員構建起完整的銷(xiāo)售邏輯流程,最終能夠與高端客戶(hù)達成共識。 5、專(zhuān)業(yè)為王:讓學(xué)員學(xué)習到在當前金融形勢下為客戶(hù)提供綜合金融服務(wù)所應該具備的知識結構,進(jìn)而提升定制化資產(chǎn)配置解決方案的專(zhuān)業(yè)水平。 6、推進(jìn)銷(xiāo)售:在以上環(huán)節的基礎和學(xué)習流程中,進(jìn)一步做好銷(xiāo)售環(huán)節。

課程大綱

第一講:現金流篇——阿喀琉斯之踵(當下經(jīng)濟形勢對中小企業(yè)的影響及應對思考) 一、企業(yè)主的現金流規劃問(wèn)題 1. 中小微企業(yè)的現狀 2. 企業(yè)資金鏈問(wèn)題 二、經(jīng)濟政策(宏觀(guān)和微觀(guān))的影響 討論:紅利時(shí)代已過(guò),如何確保企業(yè)和財富的正常運行 1. 不同經(jīng)濟周期下的影響程度 2. 保險在現金流規劃中的作用 3. 用確定的方式確保未來(lái) 第二講:稅收籌劃篇——降低企業(yè)稅務(wù)負擔 一、高凈值人士在財富管理中如何進(jìn)行稅收籌劃 1. 合法性,不能違反法律及稅收法規 2. 貫穿性,科學(xué)有效的稅收籌劃需貫徹企業(yè)生命周期的全過(guò)程 3. 目的性,每一個(gè)稅收籌劃都應當結合當前的經(jīng)濟及政策環(huán)境,才能達到最大程度降低稅收的目的 4. 財富規劃涉及稅種:個(gè)人所得稅、流轉稅、遺產(chǎn)稅、贈與稅、企業(yè)所得稅、印花稅 5. 中國大陸:保險賠款免交個(gè)人所得稅 ——法律依據:《個(gè)人所得稅法》《保險法》 二、宏觀(guān)經(jīng)濟分析框架及未來(lái)行業(yè)趨勢分析 經(jīng)濟長(cháng)期影響因素:人口老齡化 經(jīng)濟中期影響因素:產(chǎn)業(yè)升級、公共政策 經(jīng)濟短期影響因素:投資、出口、消費三駕馬車(chē)現狀 存量經(jīng)濟博弈下的重要政策:雙循環(huán)、供給側改革、需求側改革 1. 低利率趨勢原因分析及對財富管理的影響 1)從世界范圍來(lái)看,長(cháng)期而言,利率走低都是一個(gè)趨勢 2)宏觀(guān)政策牽引之下,市場(chǎng)利率進(jìn)一步下移,低利率時(shí)代漸行漸近 討論:不同的投資項目是否還會(huì )有高持續性? 案例:全球征稅時(shí)代來(lái)臨 ——全球征稅時(shí)代的到來(lái),是因為(FATCA)美國國內法案,被應用延伸到全球范圍的《共同申報準則》(CRS) 2. 被交換地資產(chǎn)信息 1)存款賬戶(hù) 2)托管賬戶(hù) 3)現金價(jià)值保險 4)年金保險 5)持有金融機構的股權/債權權益 三、個(gè)稅年度匯算申報,高凈值人士需要的問(wèn)題 1. 不同類(lèi)型的稅務(wù)居民納稅義務(wù) 2. 境外離岸公司取得的收入或利潤 3. 離案信托及其分配 涉及稅務(wù)的法律規定:《稅收征收管理辦法關(guān)于欠稅追征期限規定》、《稅收征收管理法實(shí)施細則》、《刑法》 第三講:財富傳承篇——到家族基業(yè)長(cháng)青 ——企業(yè)的傳承,財富的傳承、企業(yè)家精神和能力的傳承,企業(yè)家人脈資源的傳承、企業(yè)的理念、使命、文化、制度和價(jià)值觀(guān)的傳承。 一、家族治理體系的四大要素 要素一:家族價(jià)值觀(guān) 要素二:家族憲法 要素三:家族企業(yè)治理機制 要素四:家族治理機制 二、驅動(dòng)家族財富管理的“三駕馬車(chē)” 第一駕馬車(chē):設定合適的財富管理目標 第二駕馬車(chē):使用系統的財富管理工具 第三駕馬車(chē):設計與家族價(jià)值觀(guān)匹配的財富管理機制 三、家族財富管理的四大關(guān)鍵理念 1. 家族文化的傳承是家族財富傳承的基礎 2. 傳承家族財富的控制權,而不一定是企業(yè)控制權 3. 家族產(chǎn)業(yè)規劃是財富傳承的核心,現代公司治理制度是保障 4. 保險和家族信托是家族財富傳承的重要工具 四、家族傳承面臨的三大風(fēng)險 風(fēng)險一:人身意外風(fēng)險 風(fēng)險二:家庭變故風(fēng)險 風(fēng)險三:企業(yè)經(jīng)營(yíng) 五、家族財富傳承的難點(diǎn)及應對策略 家族財富傳承的難點(diǎn)之一:繼承權公證 應對策略:辦理繼承權公證需提交的10項材料 家族財富傳承的難點(diǎn)之二:沒(méi)有規劃或規劃不足 應對策略:做好提前規劃、提前分配、相應的法律分配原則 家族財富傳承的難點(diǎn)三:代持 應對策略: 1)慎重選擇代持人 2)在律師協(xié)助下簽訂全面、謹慎的代持協(xié)議 3)辦理股權質(zhì)押、實(shí)際參與公司的經(jīng)營(yíng)管理 4)通過(guò)公司治理、限制顯名股東的權利 5)增強證據意識,注意搜集、保存代持股權的證據 家族財富傳承的難點(diǎn)之四:國籍不同 應對策略: 1)厘清移民的真正目的,不盲目從眾 2)提前了解移民目標國的法律、稅務(wù)規定 3)移民前的稅務(wù)籌劃 4)聘請專(zhuān)業(yè)人士進(jìn)行合規地 5)稅務(wù)和資產(chǎn)申報遺產(chǎn)稅與贈與稅的籌劃 第四講:家族信托篇——落地執行的有效財富管理工具 一、家族信托 ——以家庭財富的保護、傳承和管理為主要信托目的 ——提供財產(chǎn)規劃、風(fēng)險隔離、資產(chǎn)配置、子女教育、家族治理、公益(慈善)事業(yè)等定制化事務(wù)管理和金融服務(wù) 二、家族信托在財富傳承方面的優(yōu)勢 1. 收益人范圍廣 2. 收益分配靈活度高 3. 傳承私密度高 4. 可制定個(gè)性化的傳承條款 5. 傳承手續便捷 第五講:法商篇——高凈值人士規劃婚前財富和婚姻財富 一、國內高凈值人群常用的婚前財富規劃手段及風(fēng)險 1. 父母在兒女婚前給付巨額嫁妝彩禮 2. 父母在兒女婚前為其購買(mǎi)房產(chǎn) 3. 婚前是否了解對方婚姻狀況調查 4. 婚前是否做對方債務(wù)調查 二、人壽保險在婚前財富規劃中的作用 1. 降低現金類(lèi)、實(shí)物類(lèi)的比例 2. 父母給婚前兒女購買(mǎi)房產(chǎn),在房產(chǎn)證上保留父母的名字,同時(shí)為兒女購買(mǎi)大額人壽保險并指定受益人 案例:婚前做對方婚姻狀況調查,同時(shí)婚前躉交購買(mǎi)大額人壽保險 案例:婚前做對方債務(wù)調查,同時(shí)婚前購買(mǎi)大額人壽保險 三、法律依據和保單頂層設計 法條:民法典第1063條 ——最高人民法院關(guān)于《涉及婚姻案件處理分析民事審判實(shí)務(wù)問(wèn)答》 保單架構設計1:投保人為父母,功效:享有保單控制權,部分領(lǐng)取可保障孩子人生各階段的資金需求,保單貸款解決流動(dòng)性需求。被保險人父母,受益人為子女。功效:給子女不宜混同的婚前/婚姻財產(chǎn) 保單架構設計2:投保人為子女(資金可來(lái)源于父母),且在婚前躉交保費。功效:部分領(lǐng)取,可保障人生各階段的資金需求。被保險人子女,受益人為父母。功效:指定受益人,受法律保護

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