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專注講師經紀13年,堅決不做終端

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賬戶管理操作風險全案例解析

價格:聯系客服報價

上課方式:公開課/內訓/總裁班課程 時間上課時間:1天

授課對象:支付結算條線員工

授課講師:王婻默

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課程背景

在網點業(yè)務中發(fā)現很多疑難雜癥,在本次課程中都能得到了滿意的答案,講師一直想把業(yè)務課程做成全部用案例來給學生詮釋,經過三年的努力,這樣更加貼近我們實際的工作,業(yè)務案例真實落地是最關鍵的,應用經濟學的目的就是落地,不是宏觀,不是虛構,希望講師的課程你們喜歡并選擇,學了一定會受益匪淺。

課程目標

案例貴在實用實際,結合網點柜面實際業(yè)務; 重在案例內容講授透徹,學生會用到實際業(yè)務中。

課程大綱

第一講:銀行結算賬戶開立環(huán)節(jié)的風險 一、對開戶申請資料的把握 案例:銀行對開戶申請資料是實質審查還是形式審查呢? 二、對開戶申請主體的真實性審查實務方法 1.企業(yè)賬戶開戶風險點 案例:聯網核查系統(tǒng)中的身份證未更新,照片不符,是否可以拒絕為客戶辦理業(yè)務? 1)實務難題:以下情況無權拒絕為客戶辦理業(yè)務? 2)實務難題:開戶中哪些資料是有效證件材料? 3)實務難題:開戶中哪些資料是輔助證明材料? 案例:在金融業(yè)務中,如何理解視頻和面對面取證外地客戶(法人)開戶授權的真實意愿? 1)實務難題:給客戶開通網銀的時候要注意些什么問題? 2)實務難題:面對面核實開戶意愿提交人民銀行的照片資料我們要注意問題? 3)實務難題:聯網核查系統(tǒng)中的身份證未更新,照片不符,是否可以拒絕為客戶辦理業(yè)務? 4)實務難題:網銀可以代理開通嗎? 5)實務難題:大爺大媽能開網銀嗎(如何理解個人異常開戶)? 6)實務難題:我們對懷疑洗錢的賬戶采取的措施是什么嗎? 案例:信托公司卡戶審核要點? 案例:銀行同業(yè)卡戶審核要點? 案例:未成年人開戶審核要點? 案例:財政賬戶開戶審核要點? 1)實務難題:未成年人開戶申請資料證件審核要點? 2)實務難題:金融業(yè)務中對開戶申請主體年齡審核要點? 3)實務難題:監(jiān)護人的法律規(guī)定是順序是什么? 4)實務難題:未成年人業(yè)務中指定監(jiān)護人的權利限定是什么? 案例:未成年人的繼父母是有效的監(jiān)護人嗎? 案例:父母離異且撫養(yǎng)權歸一方所有,另一方是否享有監(jiān)護權的問題? 1)實務難題:離婚后撫養(yǎng)權和監(jiān)護權的認定? 2)實務難題:父母外出打工,可否由祖父母代理開戶? 3)實務難題:掌握監(jiān)護人和被監(jiān)護人的方法途徑?(未成年人證件審核要點) 4)實務難題:居委會出具的戶籍證明明類的材料是否有法律效力? 5)實務難題:留守兒童業(yè)務如何辦理審核依據? 6)實務難題:外籍未成年是否可以在銀行開立人民幣結算賬戶及審核要點? 7)實務難題:香港、澳門出生醫(yī)學證明公證在哪做? 8)實務難題:聾啞客戶的審核依據? 9)實務難題:盲人客戶的審核依據? 10)實務難題:代發(fā)單位工資批量開卡、農民征地拆遷補償款批量開卡、低保戶養(yǎng)老金(退休金、醫(yī)保、失業(yè)保險、住房公積金)批量代理開卡是否正確? 11)實務難題:批量代理開卡業(yè)務要注意些什么問題? 12)實務難題:客戶覺得銀行工作人員沒事找事問身份問題,投訴我們如何處理? 第二講:銀行賬戶(銷戶)的風險 1)實務難題:企業(yè)注銷后,賬戶資金的繼承問題? 2)實務難題:企業(yè)法定代表人死亡后,如何辦理銷戶? 3)實務難題:“僵尸企業(yè)”出清過程中,企業(yè)破產清算管理人要求注銷其銀行結算賬戶,但一般戶未取款項已經列入就選未取專戶管理,其銷戶后資金何去何從? 案例:銀行辦理繼承取款時候應當憑借哪些有效付款依據? 1)實務難題:有公證處證實的遺囑簽字真實性的文書,銀行是否可以辦理業(yè)務? 2)實務難題:有遺贈撫養(yǎng)協議的文書,銀行是否可以辦理業(yè)務? 3)實務難題:繼承權文書的審核要點? 4)實務難題:死亡證明哪個單位可以開具呢? 5)實務難題:親屬關系證明哪個單位可以開具呢? 案例:存款人死亡后,家人知曉存單密碼,請問我們如何支取?(知道不知道問題解答) 案例:繼承業(yè)務中人民調解和司法確認的方式問題? 案例:繼承業(yè)務中客戶未到期的款項如何繼承? 司法協助:公證處是否有查詢權? 1)實務難題:聾啞客戶的審核依據? 2)實務難題:盲人客戶的審核依據? 第三講:賬戶長短款風險 爭議案例:實際業(yè)務中“離柜概不負責”是否合理? 爭議案例:實際業(yè)務中工作人員發(fā)現短款后這個業(yè)務我們怎么處理? 爭議案例:傳統(tǒng)匯兌業(yè)務中銀行因為銀行操作失誤導致差錯如何應對? 爭議案例:差錯款項被法院凍結如何處理? 爭議案例:傳統(tǒng)匯兌業(yè)務中銀行因為客戶操作失誤(電信詐騙等)導致差錯如何應對?(涉及監(jiān)管新規(guī)中的反洗錢業(yè)務) 1)實務難題:客戶做撤銷業(yè)務后,匯款手續(xù)費是否需要返還? 2)實務難題:客戶的匯款已經到了匯入銀行怎么辦? 3)實務難題:匯款人和收款人不認識,匯款人通過匯款行提出想要收款人的聯系方式等信息,收款行是否應該配合? 第三講:銀行結算賬戶使用及變更環(huán)節(jié)操作的風險 一、賬戶印鑒變更和管理的風險點 案例:票據業(yè)務中用錯印章是否可以退票處理? 案例:未加蓋印章的真實存單銀行是否要對客戶承擔責任? 案例:假印章是否承擔責任? 1)實務難題:個人印鑒變更的法定程序? 2)實務難題:公章或者財務專用章變更的法定程序? 3)實務難題:實際業(yè)務中遺失預留印鑒卡中的印章如何處理? 4)實務難題:司法證明應該是什么級別的司法部門,是否需要縣一級以上的印章治安管理部門的證明呢? 案例:客戶無法按照法定程序變更預留印鑒,約定程序是否有效? 1)實務難題:如何簡單的識別行政機關印章的真?zhèn)危?二、人民銀行支付結算條線檢查案例解析 案例:付款理由案例 案例:支付結算條線“公轉私”業(yè)務如何檢查 三、賬戶監(jiān)管的風險點 1)實務難題:監(jiān)管合同中我們要把握幾個關鍵點? 四、銀行結算賬戶對賬環(huán)節(jié)的風險 1)實務難題:對賬的要點解析? 第四講:商業(yè)銀行支付結算操作風險 一、傳統(tǒng)匯兌結算權利風險-長短款業(yè)務 爭議案例:實際業(yè)務中“離柜概不負責”是否合理? 爭議案例:實際業(yè)務中工作人員發(fā)現短款后這個業(yè)務我們怎么處理? 爭議案例:傳統(tǒng)匯兌業(yè)務中銀行因為銀行操作失誤導致差錯如何應對? 爭議案例:差錯款項被法院凍結如何處理? 爭議案例:傳統(tǒng)匯兌業(yè)務中銀行因為客戶操作失誤(電信詐騙等)導致差錯如何應對?(涉及監(jiān)管新規(guī)中的反洗錢業(yè)務) 1)實務難題:大爺大媽能開網銀嗎?(涉及人行解讀中的文件內容) 2)實務難題:客戶做撤銷業(yè)務后,匯款手續(xù)費是否需要返還? 3)實務難題:客戶的匯款已經到了匯入銀行怎么辦? 4)實務難題:匯款人和收款人不認識,匯款人通過匯款行提出想要收款人的聯系方式等信息,收款行是否應該配合? 二、票據結算業(yè)務 1.支票業(yè)務項下的票據權利 2.銀行承兌匯票業(yè)務項下的票據權利 三、聯網核查現場檢查案例 1)實務難題:聯網核查業(yè)務證件更正登記要如何操作? 2)實務難題:支付結算條線聯網核查業(yè)務人民銀行如何檢查?

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