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上課方式：公開課/內訓/總裁班課程 時間上課時間：2天
授課對象：供應鏈企業(yè)（制造業(yè)、流通業(yè)、跨境電商）：風控總監(jiān)、供應鏈總監(jiān)、數字化轉型負責人；金融機構
授課講師：吳曉生
在全球數字化轉型加速的時代背景下，供應鏈與金融行業(yè)正經歷前所未有的變革。隨著“十四五”規(guī)劃對數字經濟的戰(zhàn)略部署，我國數字經濟規(guī)模已突破50萬億元，占GDP比重達41.5%，成為驅動經濟增長的核心力量。供應鏈作為實體經濟的重要支撐，其數字化轉型從“降本增效”升級為“價值創(chuàng)造”，而金融行業(yè)則面臨從“傳統風控”向“智能風控”的深度迭代。 技術層面，AI算法、大數據分析、物聯網（IoT）、區(qū)塊鏈等技術的成熟，為供應鏈與金融風控提供了全新工具。然而，當前供應鏈與金融行業(yè)的風控管理仍面臨多重挑戰(zhàn)： 供應鏈風控：數據孤島致評估低效，地緣風險難預警，中小企業(yè)因非標數據致融資難與風險高并存； 金融風控：靜態(tài)數據局限動態(tài)監(jiān)測，反欺詐滯后新型技術，多法域合規(guī)壓力加劇人工審核瓶頸； 共性痛點：跨系統協同缺位，非結構化數據處理薄弱，業(yè)務與數字技術復合型人才斷層。面對上述挑戰(zhàn)，本課程聚焦“供應鏈數字化經營”與“金融行業(yè)風控”的交叉領域，通過深度解析技術工具與業(yè)務場景的融合邏輯，幫助企業(yè)突破風控瓶頸。
● 認知升級：理解數字化風控的底層邏輯，建立 “數據資產 - 技術工具 - 業(yè)務場景” 的協同思維； ● 技能提升：掌握供應鏈全鏈條風險建模、金融智能風控模型開發(fā)、實時風險預警系統搭建等核心技術； ● 實戰(zhàn)落地：獲取 50 + 行業(yè)案例庫，學習頭部企業(yè)的風控解決方案； ● 資源鏈接：與同行深度交流，對接前沿技術服務商，探索校企合作、產融結合的風控創(chuàng)新模式。
第一講：數字化風控戰(zhàn)略框架——供應鏈與金融的深度融合 一、政策與技術雙輪驅動下的風控變革 1. 數字經濟時代供應鏈與金融風控的核心定位 ——降本/增效/避險/增值 2. 監(jiān)管科技（RegTech）對金融風控的合規(guī)要求 1）數據合規(guī)管理：全生命周期的隱私與安全保障 2）自動化報告與監(jiān)控：實時追蹤與動態(tài)合規(guī) 3）風險預警與響應：主動防御與快速處置 4）技術整合與創(chuàng)新：跨領域協同與生態(tài)構建 3. 供應鏈“雙循環(huán)”戰(zhàn)略下的風控新需求 1）本土化 2）韌性化 3）智能化） 二、數字化風控技術底座解析 1. 數據采集層 ——IoT 設備、ERP 系統、第三方數據平臺的多源數據融合 2. 數據處理層 ——ETL 清洗、數據湖 / 倉建設、主數據管理（MDM）最佳實踐 3. 分析決策層 ——機器學習算法（隨機森林、XGBoost）在風險評分中的應用 4. 執(zhí)行層 ——RPA 機器人在風險處置中的自動化實踐 三、供應鏈與金融風控的協同邏輯 1. 供應鏈金融“三流合一”的風險傳導機制 ——商流、物流、資金流 2. 金融風控模型與供應鏈業(yè)務場景的適配性設計 比如：存貨融資 vs 應收賬款融資 3. 跨行業(yè)風控指標體系構建 ——從企業(yè)征信到供應鏈生態(tài)評級 四、標桿企業(yè)風控體系建設路徑 1. 戰(zhàn)略整合與組織重構：構建 “三道防線” 與制度體系 2. 數據驅動與智能風控：構建全域風險圖譜 3.技術架構創(chuàng)新：打造彈性與安全底座 4. 合規(guī)協同與生態(tài)共建：構建監(jiān)管科技護城河 案例：海爾供應鏈金融如何通過數字化風控將不良率控制在0.8%以下 案例：某股份制銀行“智能風控大腦” 實現信貸審批效率提升40% 第二講：供應鏈數字化風控實戰(zhàn)——全鏈條風險管控與價值創(chuàng)造 一、采購與庫存環(huán)節(jié)風控要點 1. 供應商準入風控 多維度評分模型：財務健康度、履約能力、輿情風險 2. 庫存融資風控：基于 IoT 數據的動態(tài)質押率計算 案例：大宗商品庫存監(jiān)管系統 3. 采購合規(guī)風控：區(qū)塊鏈技術在合同溯源與審計中的應用 二、物流與履約環(huán)節(jié)風險預警 1. 跨境物流風控 ——地緣政治、港口擁堵的實時監(jiān)測與預案設計 2. 運輸損耗風控 ——AI視覺技術在貨物破損檢測中的應用 案例：某物流企業(yè)破損率下降60% 3. 履約時效風控 ——基于歷史數據的配送延誤概率預測模型 三、供應鏈協同風控創(chuàng)新 1. 多級供應商風險傳導機制 ——復雜網絡理論在風險擴散模擬中的應用 2. 數字孿生技術在供應鏈風險壓力測試中的實踐 比如：如疫情封控場景模擬 3. ESG（環(huán)境、社會、治理）風險納入供應鏈風控體系的實施路徑 四、中小微企業(yè)供應鏈風控難點突破 1. 數據缺失場景下的替代數據源挖掘 1）水電數據 2）交易流水 3）發(fā)票數據 2. 基于聯邦學習的“數據可用不可見”風控建模（保護企業(yè)隱私前提下的風險評估） 3. 政府征信平臺與市場化數據的融合應用 比如：“信易貸”平臺實踐 第三講：金融行業(yè)數字化風控核心——智能識別與動態(tài)決策 一、信貸風控全流程數字化重構 1. 貸前：基于知識圖譜的企業(yè)關聯關系穿透式分析（識別隱性擔保圈風險） 2. 貸中：實時數據監(jiān)控的預警機制設計 1）企業(yè)工商變更 2）涉訴信息 3）輿情事件 3. 貸后：機器學習模型在貸款違約預測中的應用 案例：某消費金融公司不良率下降2% 二、反欺詐技術前沿與實戰(zhàn) 1. 新型欺詐手段解析 ——AI 換臉、數據篡改、團伙欺詐的特征識別 2. 多模態(tài)生物識別技術 ——人臉識別、聲紋識別在交易驗證中的應用 3. 圖神經網絡（GNN）在欺詐網絡識別中的優(yōu)勢 案例：某銀行攔截3億元欺詐交易 三、合規(guī)風控與監(jiān)管科技應用 1. 跨境業(yè)務合規(guī)：多司法管轄區(qū)監(jiān)管規(guī)則的智能匹配 比如：FATCA、CRS 2. 反洗錢風控：交易流水異常檢測模型（基于序列標注算法的資金流向分析） 3. 監(jiān)管報表自動化：RPA+NLP 技術實現監(jiān)管報送效率提升70% 四、金融科技風控產品設計實戰(zhàn) 1. 智能風控平臺架構設計 ——從規(guī)則引擎到AI模型的迭代路徑 2. 風控策略動態(tài)調優(yōu) ——A/B 測試在風險閾值設定中的應用 3. 風控模型監(jiān)控體系 ——模型漂移檢測、效果評估指標（KS值、PSI值） 第四講：技術融合創(chuàng)新——區(qū)塊鏈、AI 與風控場景的深度耦合 一、區(qū)塊鏈在風控中的核心應用場景 1. 數據存證 ——供應鏈單據（發(fā)票、提單）上鏈與真?zhèn)悟炞C 2. 智能合約 ——基于風控規(guī)則的自動化履約 比如：觸發(fā)違約條件自動執(zhí)行擔保條款 3. 跨境風控：聯盟鏈技術實現多國監(jiān)管數據安全共享 案例：東盟跨境金融風控聯盟 二、AI 算法在風控中的進階應用 1. 自然語言處理（NLP） 應用：企業(yè)財報、新聞資訊的風險語義分析 2. 強化學習（RL） 應用：動態(tài)調整風控策略以應對市場環(huán)境變化 3. 可解釋AI（XAI） 應用：提升風控模型透明度，滿足監(jiān)管合規(guī)要求 三、物聯網與風控場景的深度融合 1. 動產融資風控 應用：通過 IoT 設備實時監(jiān)控抵押資產狀態(tài) 比如：車輛位置、設備運行數據 2. 供應鏈環(huán)境風控 應用：傳感器數據在倉庫溫濕度、危險品運輸中的風險預警 3. 生物特征風控 應用：可穿戴設備數據在消費信貸中的創(chuàng)新應用 比如：通過運動數據評估還款能力 四、風控數據安全與隱私計算 1. 數據安全合規(guī) ——GDPR、《個人信息保護法》對風控數據采集的限制與應對 2. 隱私計算技術 ——聯邦學習、安全多方計算在聯合建模中的實施要點 3. 數據資產確權 ——區(qū)塊鏈技術在風控數據共享中的權益分配機制 第五講：實戰(zhàn)工作坊——數字化風控方案設計與落地規(guī)劃 一、分組實戰(zhàn)任務：典型場景風控方案設計 場景一：某新能源汽車供應鏈金融風控體系設計 ——需覆蓋電池供應商、整車廠、經銷商 場景二：某城商行普惠小微貸款智能風控模型開發(fā) ——數據有限場景下的策略優(yōu)化 二、方案匯報與專家點評 1. 各組輸出風控方案（含風險指標體系、技術工具選型、實施路徑圖） 2. 行業(yè)專家從業(yè)務可行性、技術創(chuàng)新性、成本效益等維度點評打分 三、風控體系落地關鍵成功因素 1. 組織保障：設立首席數據官（CDO）統籌風控數字化轉型 2. 人才培養(yǎng)：構建“業(yè)務+技術+數據”的復合型團隊能力矩陣 3. 文化重塑：從“風險規(guī)避”到“風險經營” 的理念升級 四、未來趨勢展望：數字化風控的前沿方向 1. 生成式 AI 在風險場景模擬中的應用 比如：如極端市場環(huán)境壓力測試 2. 數字人民幣對金融風控的影響與應對 ——可編程貨幣帶來的合規(guī)新挑戰(zhàn) 3. 元宇宙與風控的跨界融合 ——虛擬資產交易風險識別技術探索
擅長領域：數據治理、數據分析、數據安全、DeepSeek應用、AI+職場應用、AI智能體開發(fā)、AI項目落地、企業(yè)數字化應用、企業(yè)數字化提升
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