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上課方式：公開課/內(nèi)訓/總裁班課程 時間上課時間：1天
授課對象：金融行業(yè)中高層管理者
授課講師：劉清揚
2024年外部環(huán)境復雜嚴峻，國際政治經(jīng)濟博弈加劇，美元持續(xù)加息。國內(nèi)面臨多風險因素沖擊，市場信心未能得到全面修復，房地產(chǎn)市場繼續(xù)走弱，地方政府化債壓力高企。雖然存在較多困難和風險，但中國經(jīng)濟社會發(fā)展大局保持穩(wěn)定，供給側(cè)活力得到釋放，需求側(cè)開始穩(wěn)步復蘇， 2024年是貫徹落實黨的二十大各項戰(zhàn)略部署和實施“十四五”規(guī)劃的重要一年，隨著一攬子經(jīng)濟政策效應(yīng)的逐步釋放，經(jīng)濟各主體資產(chǎn)負債表逐漸修復，新舊經(jīng)濟增長動能轉(zhuǎn)化加速，中國經(jīng)濟將進一步釋放增長潛能，穩(wěn)步進入上升周期。做好明年經(jīng)濟工作，要繼續(xù)堅持穩(wěn)中求進的工作總基調(diào)，注重短期逆周期對沖與長期跨周期政策之間的平衡，正確把握制約中國經(jīng)濟實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵瓶頸，找準長期積累的深層次矛盾和風 隱患，通過新一輪全面深化改革為高質(zhì)量發(fā)展引領(lǐng)經(jīng)濟復蘇注入新動力。2024年也是全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家開局起步的重要一年，做好經(jīng)濟工作至關(guān)重要。正確認識當前及未來一段時期經(jīng)濟形勢，統(tǒng)籌制定落實好各項政策，對于加快構(gòu)建新發(fā)展格局、著力推動高質(zhì)量發(fā)展、為全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家開好局起好步具有重要意義
2024中國經(jīng)濟發(fā)展的國際環(huán)境和基本走勢 2024經(jīng)濟工作基本思路和主要預期目標以及解決方案 國際宏觀經(jīng)濟政策演變對中國經(jīng)濟影響與對策 全球經(jīng)濟增長和通貨膨脹同時承壓大國科技產(chǎn)業(yè)博弈日趨激 產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟與高質(zhì)量發(fā)展
第一章：中央經(jīng)濟工作會議的解讀 引言：2023年國內(nèi)經(jīng)濟存在很多矛盾和結(jié)構(gòu)性的問題，按照中央經(jīng)濟會議表達“國內(nèi)大循環(huán)存在堵點”，自提出雙循環(huán)以來，首次有這種表述，既然有堵點就需要變革與“疏通” 第一講：做好金融金融工作五篇文章 一、科技金融 1.大數(shù)據(jù) 2.人工智能 3.云計算 4.數(shù)字化轉(zhuǎn)型 二、綠色金融 1.綠色信貸與碳足跡 2.農(nóng)業(yè)革命，材料革命 3.綠色金融發(fā)展轉(zhuǎn)型 4.綠色信貸 5.綠色金融流程管理 貸前 貸中 貸后 內(nèi)控 三、普惠金融 1.市場規(guī)模 2.長尾空間 3.數(shù)字化普惠 四、養(yǎng)老老金融 1．基礎(chǔ)設(shè)施 2. 銀發(fā)經(jīng)濟 五、數(shù)字經(jīng)濟 1.數(shù)字貨幣 數(shù)字支付 2.資金信息數(shù)據(jù) 3.數(shù)據(jù)分析 第二講：國內(nèi)大循環(huán)三個堵點以及化解辦法 一、三個堵點 1、堵點一：增長問題 (1)出口 (2)地產(chǎn) 2、堵點二：分配問題 (1)城鎮(zhèn)收入剪刀差 (2)百姓儲蓄與消費 3、堵點三：保障問題 (1)地方財政問題 (2)人口老化和居民社保 二、化解辦法 1、扭轉(zhuǎn)預期 （1）扭轉(zhuǎn)出口以及地產(chǎn)下行預期 （2）保障房建設(shè) （3）平急兩用公共基礎(chǔ)設(shè)施 （4）城中村改造 （5）國家設(shè)立優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)白名單 2、優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu) （1）科技創(chuàng)新 ①半導體 ②人工智能 ③大數(shù)據(jù) （2）去除低端所謂“新興產(chǎn)業(yè)”過剩問題 3、健全保障 （1）2024中央加大對于地方轉(zhuǎn)移支付 （2）嚴肅財政紀律 （3）政府加大支持地方，勒緊褲腰帶過緊日子 第三講：中國金融存在的五大問題以及化解問題方法 引言：改善分配2024年一輪史無前例的金融系統(tǒng)整頓反腐開啟，國家重新調(diào)整中國“經(jīng)濟蛋糕”切分方式 一、五大問題 1、中國金融以往學習華爾街過度膨脹，侵蝕實體經(jīng)濟 2、中國金融業(yè)“嫌貧愛富”政治站位不足，銀行不能置身事外，國家要求金融機構(gòu)服從大局提高政治站位，服務(wù)好實業(yè)，服務(wù)好百姓 3、金融機構(gòu)監(jiān)管混亂，造成輿情事件，降低公信力，最終造成金融風險 4、金融效率下降，貨幣供應(yīng)與信貸增長較快，貸款并沒有形成有效的投資和拉動GDP，消費金融與經(jīng)營貸款資金方向不明確 5、金融腐敗問題 二、化解辦法 1、金融業(yè)放緩增收，向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利 2、加強監(jiān)管對于商業(yè)銀行具體業(yè)務(wù)指導，銀行要和實體經(jīng)濟共擔風險，這就是經(jīng)濟發(fā)展所必須承擔的代價 3、強調(diào)黨管金融的特性 4、金融機構(gòu)合理合并，優(yōu)化結(jié)構(gòu)，裁撤負擔臃腫部門 5、金融反腐一定是長期行為 第四講：地方財政存在問題以及化解辦法 一、地方財政存在問題 1、部分地區(qū)“基建經(jīng)濟”消失 2、體制人員大幅消減 2、社會福利下降 二、化解辦法 1、新產(chǎn)業(yè) 2、中美科技競賽 3、拒絕美國化、日本化 第二章：全球化與國家競爭 第五講：南方國家如何因債務(wù)遭受巨大苦難 1、從日本經(jīng)濟失落的30年看未來中國經(jīng)濟如果發(fā)展 第一階段：1945—1973年 戰(zhàn)敗-改革開放-出口農(nóng)業(yè)數(shù)碼-日本商業(yè)財團-兩次石油危機汽車輕量化風靡全球-貿(mào)易逆差 第二階段：1974--1991 加收關(guān)稅—日元升值出口一落千丈—大量貸款流向?qū)嶓w經(jīng)濟-資本市場（股市樓市） 第三階段：1992-1997年 加息—房地產(chǎn)無人接盤—壞賬（房產(chǎn)暴跌，房貸大坑）--國家救市—大量擠兌 第四階段：1995-2022年 利率震驚全球—銀行破產(chǎn)—國債180%--量化寬松—停止QE—負利率—失業(yè)潮—套息交易 思考：歷史為何驚人的巧合，中國經(jīng)濟如何破解重蹈覆轍？ 2、從日本經(jīng)濟泡沫看未來中國經(jīng)濟發(fā)展 （1）貨幣 （2）超級制造 （3）房地產(chǎn) （4）降息 （5）失業(yè)率 第六講：西方國家深陷債務(wù)泥潭，中國如何實踐自己的道路 1、危機四伏 （1）日元/英鎊貨幣危機 （2）美國銀行危機 （3）危機持續(xù)發(fā)酵 （4）全球貨幣危機 2、美國霸權(quán)挑戰(zhàn)下的大陸橋戰(zhàn)略 （1）亞歐路橋改變?yōu)閬喎谴箨憳?，路線上有世界上60%-70%人口，世界40%GDP,70%資源 （2）一帶一路重要性 ①促進國內(nèi)產(chǎn)業(yè)升級 ②提升對外出口貿(mào)易 ③推動人名幣國際化 ④國際貿(mào)易安全可靠 ⑤經(jīng)濟增長持續(xù)持續(xù) 3、全球能源危機 “ 歐洲”的失落與中國“破局” （1）歐洲能源危機：低廉的俄羅斯天然氣一去不復返 ①全球化石能源耗量與前景 ②歐洲逐漸退出綠色能源，北溪1，2 輸出何方 ③“西伯利亞力量”輸氣管道對中國重要意義 ④歐洲制造遷入中國，美國“削減法案”損人不利己 （2）中國“破局勢不可擋” ①中國石化與卡塔爾能源LNG長期協(xié)議背后的意義 ②綠色轉(zhuǎn)型（外部）全要素生產(chǎn)率TFP ③新能源改變世界，天時地利助力中國走向世界巔峰 ④中國大交通產(chǎn)業(yè)10年內(nèi)全球絕對領(lǐng)導者 ⑤跨過黑暗走向黎明 ⑥新能源及儲能必將取代舊能源 ⑦舊能源存量經(jīng)濟轉(zhuǎn)向新能源增量經(jīng)濟 4、光伏領(lǐng)域、風力領(lǐng)域、電池領(lǐng)域三箭齊發(fā) 第七講：中國式現(xiàn)代化是新時代偉大斗爭 一、刺破房地產(chǎn)的泡沫 1、四次“圈地運動” （1）以地養(yǎng)企 （2）以地生財 （3）以地套現(xiàn) （4）以地拖債務(wù) 2、刺破房地產(chǎn)三個泡沫 （1）地產(chǎn)泡沫 （2）金融泡沫 （3）債務(wù)泡沫 3、樓市盈利策略 （1）PSL成為新動能配合城中村改造，保障房建設(shè) （2）改變過去棚改必漲的經(jīng)驗教訓 （3）設(shè)立租賃貸款計劃工具 二、“以內(nèi)促外”產(chǎn)業(yè)布局與改革推進 1、一帶：沿海經(jīng)濟帶 2、三核：環(huán)渤海核心、長三角核心、珠三角核心 3、兩支撐：西部支撐、中部支撐 4、養(yǎng)老金融服務(wù) 三、三來一補到三去一降一補 四、農(nóng)業(yè)供給側(cè) 五、金融供給側(cè) 六、鄉(xiāng)村振興 1、三農(nóng)是中華名族偉大復興的“壓艙石” 2、生態(tài)價值轉(zhuǎn)移是供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的有效途徑 3、新型城鎮(zhèn)化戰(zhàn)略是鄉(xiāng)村全面振興的重要支撐 第三章：金融科技影響中國金融發(fā)展生態(tài)—助力中國金融 引言：在《中華人民共和國國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和 2035 年遠景目標綱要》、《“十四五”數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃》、《金融科技發(fā)展規(guī)劃 2022-2025》、《關(guān)于銀保業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導意見》等政策背景下，銀行等金融機構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型進程加速。銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求更為迫切。 第八講：金融科技 一、云計算 1、云計算 Cloud Computing 2、云計算在金融應(yīng)用與分析 二、大數(shù)據(jù)分析在銀行應(yīng)用與實戰(zhàn) 1、大數(shù)據(jù)分析可視化 2、銀行數(shù)據(jù)挖掘以及基礎(chǔ)模型統(tǒng)計方法（數(shù)據(jù)建模） 3、大數(shù)據(jù)用戶畫像應(yīng)用 （1）社會屬性、生活習慣、行為特征 （2）人臉數(shù)據(jù)、金融數(shù)據(jù)、醫(yī)療數(shù)據(jù)、傳感器數(shù)據(jù)、手機APP數(shù)據(jù)、基因數(shù)據(jù)、 （3）如何打通金融內(nèi)部與外部數(shù)據(jù)壁壘 （4）對私用戶畫像、對公用戶畫像,銀行靜態(tài)/動態(tài)數(shù)據(jù)分析 4、金融透過數(shù)據(jù)建立事實標簽 預測標簽以及模型標簽建立 5、金融數(shù)據(jù)分析怎樣賦能業(yè)務(wù) 6、大數(shù)據(jù)在智能風控中的應(yīng)用 7、數(shù)據(jù)可視化社會數(shù)據(jù)分析應(yīng)用方法 三．AI人工智能 1、算法（通俗易懂的算法） 2、科技技術(shù)組件（ChatGPT Sora) 3、AI新數(shù)據(jù)源提供全新檢測手段 4、AI新型數(shù)據(jù)構(gòu)建下風險管理系統(tǒng) 第九講：2024國際投行對于中國經(jīng)濟展望及分析 一、瑞銀 1、舊世界與新世界的變化 2、風險定價 3、高質(zhì)量與新常態(tài) 4、央行加息與降息 二、高盛 1、貨幣政策 2、房地產(chǎn)分析 3、物價分析 三、巴克萊 1、中國是全球經(jīng)濟閃耀的希望 2、貨幣可能不在一直傾向?qū)捤?四、拉扎德 1、逆全球化 2、40年來最嚴厲的貨幣政策收緊 3、地緣政治新格局 五、貝萊德 1、抓緊方向盤駛?cè)胄麦w制 2、更高的利率和更大的波動性定義新制度 3、地緣政治和低碳轉(zhuǎn)型 六、先鋒 1、穩(wěn)健的貨幣正在回歸 2、新貨幣政策出現(xiàn) 3、自2008年金融危機以來最重要的金融演變
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